其中资产规模排名前十的企业合计资产达2.02万亿

　　“一成首付弹个车，低月供，轻松还。”

　　蚂蚁金服和阿里巴巴两大buff加持，洗脑广告铺天盖地，成立三年不到的弹个车迅速成为汽车电商中的佼佼者。

　　在2018年天猫汽车618销售榜单“整车Top5”排行榜中，“弹个车”拔得头筹，超过了上汽大众、福特、上汽通用别克等主机厂。据“弹个车”官方数据显示，2018年618期间弹个车总销量达到13434台，成交合同金额突破20亿元，并且促销活动结束倒计时1分钟内还有3辆车成交。

　　虽然是参加过两千亿项目的人，还是在心中暗搓搓地惊叹：车这么好卖的么？亦或是，车这么容易买到的吗？

　　偷车？还是合法回收？

　　弹个车最近上了小强热线——全国各地车主匆忙赶来杭州：太坑了！我的新车半夜被偷走了！

　　真的是偷车吗？

　　在采访中发现，这些消费者都是通过分期付款买的车，都有逾期还款的记录，甚至断供。

　　对于断供，大家也是颇有怨言：被一成首付所迷惑，事后才发现，按揭利率实在太高，算下来远远超出实际的车价。以浙江台州的张女士为例，他的车子，指导价是15万7，可如果执行完弹个车的合同，车价接近23万。

　　弹个车在每一辆售出车辆中都安装了GPS，当用户出现逾期、违约等行为时，弹个车就会通过GPS寻找到车辆，并且将其拖走。对于这一行为，不少车主认为这已属于偷盗行为，但一名车主就此向弹个车客服进行询问时，对方给出的回答却是：“拿回自己的东西，怎么能叫偷呢？”

　　原来，通过弹个车支付一成首付后，第一年这辆车的产权并不在消费者名下，首年为租赁模式，满一年后一次付清尾款或者分期购车。

　　总结一下：一成首付弹个车 = 一成首付租个车。

　　这种购车金融方案，有个学名，叫融资租赁。

　　而与弹个车平台用户签约的公司全名为“浙江大搜车融资租赁有限公司”，其业务范围为：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购进租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询；汽车销售；二手车经纪；二手车经销；汽车租赁；兼营与主营业务有关的商业保理业务。

　　融资租赁简史

　　融资租赁(financial lease) 是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人(用户) 的请求，与第三方(供货商) 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

　　1952年，美国租赁公司成立，标志着融资租赁正式建立。

　　二十世纪50年代，主要为一些中小企业提供设备融资租赁。

　　二十世纪60年代，由美国扩展到欧洲、日本、加拿大等其他发达国家。

　　二十世纪70年代，一方面扩展到美洲、亚洲等发展中国家，另一方面开始出现融资租赁和经营租赁融合的新型业务类型。

　　二十世纪80年代以后进入创新和高速发展阶段，在全世界范围内保持较快增长。中国也是这个时期开始融资租赁行业发展，其中以1981年4月，中国东方租赁有限公司成立，标志着我国融资租赁行业的创立。

　　随2007年《金融租赁公司管理办法》颁布，银行、大型央企等参与金融租赁公司的重组与建设，融资租赁行业得到了迅速发展。

　　2008年后租赁市场交易规模增长迅速

　　截止2017年底，全国租赁公司超过9000家，其中资产规模排名前十的企业合计资产达2.02万亿，约占行业总资产规模的39%。

　　汽车融资租赁模式

　　讲了那么多，好像和卖车没什么关系？

　　其实，当我们把汽车当成租赁设备时，便初步构成了汽车融资租赁模式。

　　实际上一开始的时候，它还不叫融资租赁，有个更接地气的名字——“以租代购”。

　　举个例子，囊中羞涩的阿土伯看中了一辆10万元的新车，只需支付1万元，然后按月交1500元左右的租金，就可以使用这辆新车。一年租期到后，就可以有3个模式来选择：续租、退租或支付尾款买车。

　　可惜这个在美国火爆的模式到了中国，很快就水土不服了。

　　因为，基本上，大部分用户在租了一年之后，就会选择“退车”。

　　阿土伯租了一年，加上首付10%，一共付款2.8万。一般使用一年的二手车，还有“80%”的残值，也就是说，可以卖到汽车售价的80%，这辆车还可销8万元。

　　这么算下来，以租代购平台，还能赚8千元？

　　遗憾的是，这个行业的获客成本和运营成本非常高，基本要占8%以上，刚好是8千元。

　　截自弹个车APP

　　为了防止用户退车，出现了各种 “霸王”条款、限制退车条件等等，逼着用户转分期，将车买下来。有些公司干脆就将一些车型，直接调整为“不可退”。

　　所以现在常见的融资租赁方案为租赁+尾款/分期的模式，即首年为租赁模式，满一年后，可以直接购买或者分期。

　　弹个车，弹个坑？

　　回头看弹个车的案例，本田雅阁总价23.95万元（**之家的参考价为15.68-25.98万元），首付23,950元，第一年月供2398元，首年费用为52,726元。

　　一年之后，需要支付189,300的尾款，可以全款，也可以分期。分期的利率为日息0.04%，年化约为15%。

　　对比一下常见的三种汽车贷款：

　　1、信用卡分期购车，不存在贷款利率 ，银行只收取手续费，三年期的手续费率约为10%；

　　2、银行汽车消费贷款，三年期贷款的年利率在3%-6%之间；

　　3、汽车金融公司贷款，年利率大致在8%-12%左右浮动，大部分还需要缴纳车价10%左右的保证金和手续费。

　　但从利率看，弹个车的利率高了不少，不过，同样是借钱，借呗的日息约为0.025%-0.05%。

　　顺便再来看看，其它融资租赁平台吧。

　　必须要解释：弹个车APP中无具体分期方案，数据来自报道；易鑫车贷方案来自官网；毛豆新车方案来自APP中，注明为基础价，并非最后成交价（对此数据深表怀疑）

　　哪些人适合融资租赁？

　　融资租赁购车，比其他购车方案确实是高了不少，不过也不是一无是处，毕竟用车需求和资金短缺的问题客观存在，以下几类人还是很适合使用融资租赁的：

　　1、 无法通过银行和汽车金融公司贷款条件的人。

　　2、 不想占用银行信贷额度的人。

　　3、 嫌其他购车方式手续麻烦的人。

　　4、 当前经济条件一般但想购车，又不想有太大经济压力的人。

　　5、 公司有交通补贴租车的人，车辆租满后可以过户到自己名下。

　　6、 不想将车辆纳入固定资产的企业，只取得车辆使用权，合理避税。

　　不过还是要提醒一句：别太信广告，仔细读合同。

　　参考资料：

　　《融资租赁市场的历史发展》，腾讯网

　　《国内汽车融资租赁模式明显水土不服，金融巨头还要入场？》，蓝鲸财经

　　《全国各地车主匆忙赶来杭州：太坑了！我的新车半夜被偷走了！》，杭州交通918